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苏州厂房出租网的推广经历

来源:新华网 灿君晚报

近来网金宝、科讯网的跑路,又让好不容易平静了一段时间的P2P行业再度成为公众关注的焦点,拍拍贷CEO张俊甚至称未来95%的P2P公司都会死掉。 众所周知,在互联网界,赢家通吃,活下来、能够活得好的往往只有行业龙头,对于目前如此分散的网贷行业,重新整合是必经之路,创业者即便并未抱着捞一票走人的想法,也有可能日后黯然下场。 那么P2P会有多少种死法呢?对于P2P的创业者们来说,也许知道了可能的死法,才能在日后的运营中避免踩上地雷,有时候哀兵可能必胜。 1、 监管猝死 中国金融高层曾经在多个场合指出P2P的四条红线,就是不提供担保、不自融、不搞资金池、不非法集资,对此融道网创始人CEO周汉认为,前面三条,P2P平台从技术和运营上面都不难做到,而 非法集资则是一个 口袋罪,虽然有个人吸收30人以上20万元以上、单位吸收100万元、150万人等的量型标准,但是构成要件仍然让人防不胜防:(一)未经有关监管部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三),承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向、社会公众即社会不特定对象吸收资金,P2P们想不中枪也难。 记得去年有个小游戏《100种蠢蠢的死法》,玩家可以想尽奇葩办法把游戏中那只绿色的小怪兽弄死。而在现实生活中,如果P2P不断出现害群之马,造成了影响更大的群体性事件,只要一收紧非法集资罪的这个口袋,不管是否诚信经营,都会被收入囊中。 周汉指出,即便不是这种暴风骤雨运动式的整治,而是出台各种监管细则,对注册资本数量、风险拨备甚至存准率、人员结构、运营管理提出更加明确的要求,小平台难以为继是意料中的事当年美国证券管理委员会一出手,小平台纷纷倒闭,只留下Lendingclub和Prosper两家独大,甚至连Zopa也因为法务成本过高而放弃了美国市场。 2、成本累死 虽然号称互联网金融,但是中国的P2P却普遍有很重的线下部队。一方面是为了吸引投资人,需要一支线下理财团队,另一方面则是为了寻找借款人并进行信用调查。这造成了P2P平台的人员臃肿,人力成本过高。国外P2P平台由于直接对接完善的征信系统,交易量上亿美元的P2P公司的员工大多只有10名员工左右,而在中国同等规模的P2P没有数百人是下不来的。 虽然在企业发展到一定的程度、拥有一定的品牌知名度后,投资端可以依靠线上的口碑效应和资金渠道,线下不用另行设置,如5月7日,人人友信就解散了位于天津和上海的财富管理中心,;同理借款人资源,也可以进行渠道合作,如点融网就如融道网合作,由后者批量向前者推送客户;2012年,线下业务规模已达百亿的宜信,也推出纯线上的宜人贷。但是信用体系缺失的软肋,仍然让P2P无法甩掉线下审核的人员包袱。 但是纯线上就一定成本低吗?从目前来看,即使是纯线上的拍拍贷,人员数量也超过了300人,而它去年的业务量也不过10亿左右,如果按拍拍贷的收费模式:向借入者收取本金2%(借款期限6个月以下)或4%(6个月以上)的服务费,平均3%的服务费率来算,3000万收入也仅够人员发工资的何况互联网金融已经造成了从业人员的薪资泡沫,人员成本不菲。 而根据网贷之家统计,另一家知名P2P公司点融网今年4月成交额约为2900万元,标的数为338个,而点融网的人员也已经达到400多人,点融网的收费标准为:审批费 1.5%-2%,管理费2% ,再向出资人收取利息的10%,以综合费率4%来计,收入与支出也是不成正比的。 根据融道网的统计,虽然对于绝大多数民营、尚未形成品牌效应的P2P平台来说,支付给投资人的利息正在不断下降,已经从前几年的20%下降至15-18%左右,但是比银行系P2P(招行5.6%-6.1%)、国有背景P2P(开鑫贷8%-10%、陆金所8%左右),资金成本还是高出一大截,支付给理财团队和业务团队的提成也更高。 3、钱烧光死 金融业的属性,使得P2P不能像其它互联网创业公司可以艰苦创业,而是从一开始就必须注意公司的品牌塑造、实力和公信力展现,以取得客户尤其是投资者的信任,因此,高档的办公场所、过硬的网站技术、豪华的运营和管理团队都是标准配置;在市场推广上,虽然不像电商、团购网站那样可以大做平面广告,但是网络广告也是耗资甚巨。 当然,对于人人贷、拍拍贷、有利网等拿到千万级美元风投的P2P平台来说,或者背靠财大气粗的平安集团的陆金所、国有股东背景、客户来源稳定的开鑫贷、金开贷等,都可以凭着雄厚的财力支持,先烧钱圈地、再考虑赚钱,在一段时间内策略性亏损,但是风投或股东的钱总会有烧光的一天。另外,风投在入资时,往往会提出业绩的对赌条件,如果达不到预期的目标,创始人被投资人反客为主甚至扫地出门的事情也不鲜见。 4、坏账拖死 2011年7月21日宣布关闭的哈哈贷,是国内P2P首次公开折戟,还引发央行发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,但当时哈哈贷的倒闭正是由于要做中国最严谨的网络借贷平台,以至于业务量不够而导致的;而目前处于圈地运动阶段的P2P们则正好相反,虽然对外声称的坏账率都只有1%左右,如人人贷公布的2014年第一季度的坏账率仅为0.6%,拍拍贷在1.52%,但是实际逾期率要高很多,因为目前许多P2P平台都有催收团队,逾期贷款减去催收回款才是坏账。 融道网创始人CEO周汉表示,银行在贷款利率6-10%、对借款人的资质审核非常严格并要求抵押或担保的情况下,而且还包括了大企业贷款业务的情况下,平均坏账率也只控制在1%左右。而工商银行董事长姜建清也称,随着向小企业和家庭等高风险群体增加放贷,工行贷款不良率也在上升。而这两类客户恰恰就是P2P的客户,P2P又是如何在贷款成本高达24%的情况下,做到和银行相同的坏账率呢? 宜信CEO唐宁曾经声称的坏账率在2-3%,而2012年德勤会计师事务所的审计更是显示坏账率仅为0.7968%,但是事实是,从4月份起宜信被曝投资东北地区的房地产项目出现8亿元贷款坏账,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款,而据21世纪经济报道,宜信前员工透露在某些地方宜信的坏账率更是高达15%左右。 5、挤兑枉死 而在中国房地产价格进入下行通道、经济持续不景气的情况下,不管是银行还是P2P的坏账率都将不断提高,这种系统性风险单个P2P很难抵御。 而与银行暂时还有隐形国家信用担保,暂时不会发生挤兑相比,P2P发生这类风险的可能性将会更大,尤其是从去年下半年以来,P2P平台屡屡发生倒闭、跑路事件,对于一些合法经营的P2P平台,也会产生诸多不利的影响,使它们成为这些不良平台的陪葬。 6大鱼吃掉 最后一种,也许是一种比较体面的死法,那就是被其它的金融机构、较大的P2P平台并购。 随着银行进军P2P,已经有越来越多的金融机构,如小贷公司、担保公司,以及其它行业巨头等对这个领域跃跃欲试,由于他们本身并无互联网金融经验,从无到有打造一个可能延误战机,因此收购一个现成的平台或管理团队也成为一个不错的选择,当然对于创业者来说,如果能够保留原有的品牌和团队,那就不是死而是凤凰涅槃、浴火重生了。 380 182 427 325 681 603 387 709 237 13 662 473 171 801 193 225 422 172 102 620 661 266 61 68 544 4 337 830 478 854 929 645 463 897 775 41 31 319 797 488 648 790 11 189 644 969 728 128 957 75

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